一、核心结论：余额为0不影响报销！

医保账户余额用完≠不能报销！职工医保的报销功能与个人账户余额无关，而是由医保统筹基金直接支付。

例如，小张住院花费5万元，医保政策内费用4万元，报销比例80%。无论小张个人账户是否有钱，医保都会通过统筹基金报销3.2万元，剩余0.8万元自付部分才需自行承担。如果个人账户内有余额，可以先行扣除余额，不够的部分再自费。

二、职工医保分为两部分

职工医保基金分为两个部分，功能完全不同：

1. 统筹基金：所有参保人共同缴纳的资金池，用于报销住院、门诊大病、部分慢性病等政策内医疗费用。报销比例和金额由当地政策决定。

2. 个人账户：每月划入的个人资金，用于支付普通门诊、药店购药、起付线以下费用等自付部分。余额用完需自掏腰包，但不影响统筹基金报销。

三、余额用完后的自付费用怎么办？

当个人账户余额为0时，需自付的费用可通过两种方式解决：

1. 家庭共济账户：2025年起，职工医保个人账户可绑定配偶、父母、子女、兄弟姐妹等近亲属，实现资金共享。

使用方法：就医时使用患者本人医保卡，结算时自动从共济账户扣款，顺序可自定义（如先扣本人账户，再扣配偶账户）。

办理方式：通过“国家医保服务平台”APP或当地医保局微信公众号线上绑定，老年人可线下办理。

2. 现金支付

若未开通家庭共济，需通过现金、微信、支付宝等方式支付自付部分。

四、重要注意事项

1. “冒名就医”违法！

无论是否使用家庭共济，就医必须用患者本人的医保卡或电子凭证，否则可能被认定为骗保。

2. 区分“自付”与“自费”

自付：医保目录内需个人承担的费用（如起付线以下、报销比例外部分），可用家庭共济或现金支付。

自费：医保目录外的药品或项目（如美容整形、进口药），需全额自掏腰包。

3. 参保状态需正常

断缴医保期间无法享受报销待遇，余额为零但正常缴费者不受影响。

五、参考法条

1. 《中华人民共和国社会保险法》第二十八条：符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准的费用，从基本医疗保险基金中支付。

2. 《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》（国办发〔2021〕14号） 明确个人账户可家庭共济，扩大统筹基金支付范围。

3. 《关于做好2024年城乡居民基本医疗保障工作的通知》规定职工医保个人账户共济范围扩展至近亲属，强化家庭互助功能。

医保账户余额为“0”时，###医保报销待遇依然有效！合理利用家庭共济功能，搭配现金支付，可最大限度减轻医疗负担。转发给身边的朋友，让大家都知道咱们的###医保政策~

如果本文对您有一点点帮助的话，麻烦点个关注

#图文打卡计划#